A educação financeira é um processo em que a pessoa faz escolhas econômicas para decidir a melhor forma de lidar com o seu dinheiro, de acordo com a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico – OCDE.  Por meio da educação financeira adquire-se a oportunidade para desenvolver habilidades e autoconfiança para gerenciar o patrimônio pessoal. 

Neste aspecto, o processo de educação financeira passa por influenciadores nas decisões para lidar com o dinheiro. Entre os influenciadores estão: o sistema de valores, o comportamento financeiro, as emoções, a cultura, o sistema de crenças e as próprias finanças.

Estilos de vida simples, equilibrados ou ostensivos são valores que vão ditar o preço a pagar para viver. O estilo de vida define o comportamento financeiro, influenciado pelo consumo. Saber como se comporta diante do consumo, indiscriminado ou consciente, faz toda diferença. 

Assim, na hora de efetuar a despesa, é preciso analisar racionalmente o desejo ou a necessidade, sempre à luz do planejamento financeiro. Jamais decidir motivado por emoções.

A cultura é outro ponto que influencia o uso das finanças. Está ligada aos costumes e hábitos. Gastador ou poupador, consumista, imediatista ou mal investidor são hábitos de uma cultura que influencia nas finanças. Portanto, para ter sucesso na gestão dos recursos financeiros é necessário autodisciplina e mudança de hábito.